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基金代銷業務監管持續高壓，又有銀行領罰。

近日，江蘇證監局網站顯示，昆山農商行因制度建設及執行、內部控制、系統建設、考核機制四方面存在違規行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。

據不完全統計，今年以來，已經超10個地方證監局出具了近30張基金代銷業務違規的相關罰單。一位業內人士表示，近年來，銀行加速布局“大財富管理”業務的同時，銀行代銷基金亂象頻出，涉及基金銷售人員資質和管理、風控落實不到位等問題。財富管理大時代來臨，銀行只有不斷強化內控內管、持續穩健經營發展，才能取得較好的經營效益和監管評價。

又有銀行領罰

涉及四個方面違規行為

近日，江蘇證監局發布關于對江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請行政監管措施的決定。〔2023〕60號文件顯示，本次昆山農商行被給予行政監管措施，涉及四個方面的違規行為。

制度建設及執行方面：公司未按照審慎經營的原則，建立健全并有效執行基金銷售業務的內部控制和風險管理制度，完善內部責任追究機制，確保基金銷售業務符合法律法規和中國證監會的規定。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十五條的規定。

內部控制方面：一是合規風控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產品、新業務方案等進行合規審查并出具合規審查意見；年度監察稽核報告存在缺失的情況。二是未設立產品準入委員會或者專門小組，對銷售產品準入實行集中統一管理。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十六條、第二十七條的規定。

系統建設方面：未采取有效手段確保基金銷售信息管理平臺的安全和高效運行，對于自身原有的基金銷售系統，存在開發升級不及時的情況。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十九條的規定。

考核機制方面：對于基金銷售的考核以考核基金銷量為主，考核維度較為單一，未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系。上述行為違反《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第三十條的規定。

根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第五十三條、第五十四條的規定，江蘇證監局對該公司采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。

監管加碼

銀行渠道頻遭“點名”

中基協數據顯示，以前50強機構數據為例，截至今年一季度，目前基金代銷市場仍是銀行一家獨大，權益類基金市場保有量占比53%，規模合計達2.87萬億元，非貨占比49%，規模合計達3.78萬億元。一季度公募基金銷售保有規模排名前8位的機構中，商業銀行占據6位。

龐大的基金代銷江湖背后是監管持續加碼。除了昆山農商行，今年以來，被各地證監局采取行政監管措施的銀行還包括昆侖銀行、重慶銀行(行情601963,診股)、重慶農商行、海南銀行、渤海銀行、唐山銀行、廈門銀行(行情601187,診股)等，均系基金銷售業務中存在各類問題。從違規事由上看，工作人員“無證上崗”、相關銷售系統建設不足、投資者適當性管理落實不到位等問題出現頻率頗高。

據不完全統計，今年以來，已經超10個地方證監局出具了近30張基金代銷業務違規的相關罰單，其中，銀行渠道頻遭監管“點名”。

5月，云南證監局表示，中信銀行(行情601998,診股)昆明銀行2022年上半年代銷產品銷售自查報告包含投資者適當性內容，但未見審核、發文留痕。同月，山西證監局也發布了關于對晉商銀行股份有限公司采取責令改正措施的決定，將晉商銀行在基金代銷方面的多項違規公之于眾。

4月，晉商銀行被給予責令改正措施。據了解，晉商銀行存在未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調查和風險評估；合規風控人員未對基金宣傳推介材料出具合規審核意見，使用的宣傳推介材料不規范等問題。同月，山東證監局對齊商銀行、臨商銀行兩家銀行采取責令改正的監管措施。其中，齊商銀行存在未對代銷基金產品進行審慎調查和風險評估、將基金銷售收入作為主要考核指標等問題，臨商銀行則存在未建立基金銷售業務內部考核機制、未制定完善的基金銷售業務內控及風險管理制度等問題。

3月，重慶證監局向重慶農商行出具警示函稱，向投資者銷售基金前，該行未按照規定向投資者告知“因經營機構的業務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項”。

一位業內人士表示，近年來，銀行加速布局“大財富管理”業務的同時，銀行代銷基金亂象頻出，其中，銀行被處罰的重點聚集在基金銷售人員資質和管理、風控落實不到位等。由于不少代銷基金出現巨虧，銀行受牽連被投訴的情況也日益增多，銀行基金銷售的合規性成為銀行頻遭監管“點名”的原因之一。財富管理大時代來臨，商業銀行在積極開展基金代銷業務同時，需要“苦練內功”，加快補齊內控制度短板。只有不斷強化內控內管、持續穩健經營發展，才能取得較好的經營效益和監管評價。