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編者按：

金融監管部門向金融機構開具的罰單在很大程度上能反映出該機構的合規狀況。本系列研究將結合財務數據，透視主要銀行、券商、保險公司、基金公司等機構相關的行政處罰數據。

本篇為廈門國際銀行相關信息梳理。

統計數據顯示，2022年至2023年5月29日（以處罰日計），涉及廈門國際銀行的機構罰單總數為8張，被罰款總金額約3036.49萬元。其中，2022年廈門國際銀行被罰金額達2226.49萬元。

近兩年，廈門國際銀行在信貸管理方面多次出現違規行為，該行資產質量問題值得關注。

2022年被罰金額超2200萬元

廈門國際銀行成立于1985年8月，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。

2022年至2023年5月29日，涉及廈門國際銀行的機構罰單總數為8張，被罰款總金額約3036.49萬元。

具體來看，2022年廈門國際銀行涉及的被罰金額為2226.49萬元、2023年初至5月29日該行的被罰金額為810萬元；罰單數分別為7張和1張。

需注意的是，廈門國際銀行2022年的罰單數及被罰金額較多，主要涉及1張超千萬的大額罰單。

超1300萬元罰單涉及存貸款、資產質量等21項違規

統計數據顯示，2023年初至2023年5月29日，廈門國際銀行涉及一張大額罰單。廈門國際銀行因“發放流動資金貸款用于違規領域；同業投資業務資金投向合規性審查失職；項目融資業務資本金到位證明材料虛假、合規要件缺失；發放虛構用途的貸款；浮利分費；置換貸款業務被置換債務虛假等”12項違規，被北京銀保監局處以罰款810萬元。需注意的是，該行涉及違規的相關業務行為分別發生在2016年至2020年期間和2021年6月前。

2022年，廈門國際銀行涉及的7張罰單中，至少有6張罰單涉及信貸業務，涉及金額超2100萬元，其中包括1張1381.49萬元的大額罰單。

2022年6月，廈門國際銀行因“劃型錯誤，違規收費；財務顧問服務質價不相符；逆程序扣劃跨境擔保業務反擔保資金；循環辦理大額存單質押貸款、虛增存貸款；向會計師事務所出具不實回函；與發行人簽訂補充協議或在發行文件中設置矛盾條款，少計加權風險資產；接受虛假投資底單，少計風險加權資產；為本行發行的信貸資產證券化產品提供剛兌等”21項違法違規事實，被廈門銀保監局處以罰款1381.49萬元。

除此之外，2022年8月，廈門國際銀行因“通過同業業務實現本行信貸資產非真實性轉移、部分同業業務風險審查和資金投向合規性審查不審慎等”，被上海銀保監局處以罰款90萬元。同年10月，該行因“案件信息報送不及時“，被泉州銀保監局處以罰款30萬元。

值得注意的是，從業績表現來看，2023年第一季度該行實現營收35.7億元，同比減少15.11% ；歸母凈利潤11.18億元，同比微增2.96%。此外，該行不良貸款率已連續三年升高。截至2022年末，該行不良貸款率為1.26%，較上年末上升0.2個百分點。

統計口徑：本文罰單統計范圍為人民銀行、銀保監會和證監會（含分支機構，合稱監管部門，銀保監會歷史數據含原銀監會與原保監會）以及外管局公示的對農商行（含分支行）以機構為處罰對象的行政處罰書（簡稱罰單，不含以個人為處罰對象）。